Điểm tín dụng là gì? Những điều bạn nên biết khi sử dụng điểm tín dụng

Điểm tín dụng (credit score) là một con số đại diện cho khả năng trả nợ của một cá nhân, được tính toán dựa trên các yếu tố như lịch sử tín dụng, số dư nợ, tỷ lệ sử dụng tín dụng, và thời gian sử dụng tín dụng. Điểm tín dụng giúp các tổ chức tài chính đánh giá mức độ rủi ro khi cho vay, từ đó quyết định có cấp tín dụng cho bạn hay không và với mức lãi suất nào.

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng:

1. Lịch sử thanh toán (Payment history): Khoảng 35% điểm tín dụng của bạn được xác định từ lịch sử thanh toán. Nếu bạn đã thanh toán nợ đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ cao hơn.
2. Số dư nợ (Amount owed): Khoảng 30% điểm tín dụng đến từ số dư nợ bạn đang có. Nếu bạn đang mang nhiều nợ, điểm tín dụng sẽ thấp hơn.
3. Thời gian sử dụng tín dụng (Length of credit history): Khoảng 15% điểm tín dụng liên quan đến thời gian bạn đã sử dụng tín dụng. Một lịch sử tín dụng dài và ổn định sẽ có lợi.
4. Tỷ lệ sử dụng tín dụng (Credit utilization): Khoảng 10% điểm tín dụng đến từ tỷ lệ phần trăm của hạn mức tín dụng mà bạn đã sử dụng. Cố gắng duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30% sẽ giúp nâng cao điểm tín dụng.
5. Loại tín dụng đã sử dụng (Types of credit used): Khoảng 10% điểm tín dụng đến từ việc bạn sử dụng nhiều loại tín dụng khác nhau, như thẻ tín dụng, khoản vay mua nhà, khoản vay xe, v.v.

Điểm tín dụng có ảnh hưởng như thế nào?

• Dễ dàng vay tiền hơn: Người có điểm tín dụng cao sẽ dễ dàng vay tiền và có thể nhận được lãi suất thấp hơn.
• Tiết kiệm chi phí: Điểm tín dụng cao có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí trong các khoản vay dài hạn như vay mua nhà, vay mua xe, hoặc vay tiêu dùng.
• Khả năng vay cao hơn: Những người có điểm tín dụng cao có thể vay được số tiền lớn hơn so với những người có điểm tín dụng thấp.
• Ảnh hưởng đến hợp đồng thuê nhà hoặc làm việc: Một số chủ nhà hoặc nhà tuyển dụng có thể kiểm tra điểm tín dụng của bạn để đưa ra quyết định.

Những điều bạn nên lưu ý khi sử dụng điểm tín dụng:

1. Kiểm tra thường xuyên: Hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn định kỳ để biết mình đang ở mức nào và có thể điều chỉnh nếu cần.
2. Thanh toán đúng hạn: Việc thanh toán nợ đúng hạn là yếu tố quan trọng giúp duy trì và nâng cao điểm tín dụng.
3. Tránh vay quá nhiều: Không vay quá nhiều tiền nếu không cần thiết, vì điều này sẽ làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng và có thể làm giảm điểm tín dụng.
4. Không đóng thẻ tín dụng quá sớm: Đóng các thẻ tín dụng cũ có thể làm giảm thời gian sử dụng tín dụng, từ đó ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
5. Xử lý các khoản nợ xấu: Nếu bạn có nợ xấu, hãy cố gắng thanh toán hoặc đàm phán với chủ nợ để cải thiện lịch sử tín dụng.

Hiểu rõ về điểm tín dụng và cách nó ảnh hưởng đến cuộc sống tài chính của bạn sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn và mở ra nhiều cơ hội vay vốn với các điều kiện ưu đãi.