Điểm tín dụng là gì? Mẹo giúp bạn cải thiện điểm tín dụng

Điểm tín dụng (credit score) là một chỉ số phản ánh khả năng thanh toán các khoản nợ của một cá nhân hoặc tổ chức, được các công ty tín dụng hoặc ngân hàng sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của người vay. Điểm tín dụng càng cao, khả năng được vay tiền và lãi suất vay thấp càng cao. Mỗi tổ chức tín dụng có cách tính điểm tín dụng riêng, nhưng phổ biến nhất là thang điểm từ 300 đến 850, với các mức độ sau:

• 300-579: Điểm tín dụng thấp, khó vay vốn và có thể phải trả lãi suất cao.

• 580-669: Điểm tín dụng trung bình, có thể vay nhưng lãi suất có thể cao hơn.

• 670-739: Điểm tín dụng tốt, khả năng vay vốn với lãi suất hợp lý.

• 740-799: Điểm tín dụng rất tốt, dễ dàng vay với lãi suất thấp.

• 800-850: Điểm tín dụng xuất sắc, có thể vay với lãi suất thấp nhất và dễ dàng được chấp nhận.

Mẹo giúp cải thiện điểm tín dụng

1. Thanh toán nợ đúng hạn:
   • Lịch sử thanh toán nợ chiếm phần lớn trong việc xác định điểm tín dụng. Việc thanh toán đúng hạn các khoản vay, thẻ tín dụng sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.

2. Giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng:
   • Tỷ lệ sử dụng tín dụng được tính bằng cách chia số dư nợ tín dụng của bạn cho hạn mức tín dụng. Tỷ lệ này nên duy trì dưới 30% để điểm tín dụng không bị ảnh hưởng tiêu cực.

3. Không mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới:
   • Mở quá nhiều tài khoản tín dụng trong thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng. Mỗi lần mở tài khoản mới sẽ dẫn đến một cuộc kiểm tra tín dụng (hard inquiry), điều này có thể làm giảm điểm tín dụng tạm thời.

4. Giữ tài khoản tín dụng cũ:
   • Độ dài lịch sử tín dụng cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Các tài khoản tín dụng lâu năm sẽ giúp tăng điểm tín dụng của bạn, vì vậy cố gắng duy trì các tài khoản tín dụng cũ.

5. Giải quyết nợ xấu:
   • Nếu có các khoản nợ chưa thanh toán hoặc nợ xấu, hãy giải quyết chúng càng sớm càng tốt. Nếu bạn không thể trả hết, hãy thương lượng với các chủ nợ để có phương án trả nợ hợp lý.

6. Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên:
   • Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn ít nhất một lần mỗi năm để phát hiện kịp thời các sai sót hoặc thông tin sai lệch. Nếu có, bạn có thể yêu cầu sửa chữa từ các cơ quan tín dụng.

7. Sử dụng các công cụ quản lý tài chính:
   • Sử dụng các công cụ như thẻ tín dụng bảo đảm (secured credit card) nếu bạn mới bắt đầu xây dựng điểm tín dụng. Điều này sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng nếu sử dụng đúng cách.

Tóm lại, cải thiện điểm tín dụng yêu cầu kiên nhẫn và quản lý tài chính cẩn thận, nhưng với các biện pháp trên, bạn sẽ có cơ hội nâng cao điểm tín dụng và đạt được các điều kiện vay mượn tốt hơn trong tương lai.