Sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả không chỉ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân mà còn giúp xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Tuy nhiên, có một số mẹo ít ai chia sẻ, giúp bạn tận dụng thẻ tín dụng một cách tối ưu mà vẫn tránh được các rủi ro tài chính. Dưới đây là một số cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả:
1. Thanh toán đầy đủ mỗi tháng để tránh lãi suất cao
Một trong những cách đơn giản nhưng quan trọng nhất là luôn thanh toán toàn bộ số dư của thẻ tín dụng mỗi tháng. Nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu, bạn sẽ phải trả lãi suất rất cao, làm tăng số nợ và phí. Thanh toán đầy đủ không chỉ giúp bạn tránh lãi suất mà còn giữ cho điểm tín dụng của bạn luôn tốt.
2. Sử dụng thẻ tín dụng để nhận thưởng (Cashback, miles, điểm thưởng)
Nhiều thẻ tín dụng hiện nay cung cấp các chương trình hoàn tiền (cashback), tích điểm thưởng hoặc thậm chí là miles khi bạn chi tiêu. Hãy tận dụng các chương trình này để tiết kiệm chi phí mua sắm. Tuy nhiên, chỉ nên sử dụng thẻ cho các khoản chi mà bạn đã có kế hoạch thanh toán đầy đủ, tránh rơi vào tình trạng tiêu xài quá mức.
3. Giữ tỉ lệ sử dụng tín dụng thấp (Credit utilization ratio)
Tỉ lệ sử dụng tín dụng (tức là số tiền bạn đang nợ so với hạn mức tín dụng) là một yếu tố quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng của bạn. Hãy giữ tỉ lệ sử dụng dưới 30% để không ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của mình. Ví dụ, nếu bạn có hạn mức tín dụng 10 triệu đồng, chỉ nên sử dụng tối đa 3 triệu đồng.
4. Chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu
Có nhiều loại thẻ tín dụng, mỗi loại thẻ có ưu đãi khác nhau (hoàn tiền, miễn phí vận chuyển, giảm giá khi mua sắm…). Hãy chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu chi tiêu của bạn, ví dụ như nếu bạn thường xuyên đi du lịch, thẻ tín dụng tích điểm miles hoặc có ưu đãi du lịch sẽ rất hữu ích.
5. Đừng bỏ qua các chương trình ưu đãi từ ngân hàng
Các ngân hàng thường xuyên có các chương trình khuyến mãi đặc biệt như giảm giá, hoàn tiền khi thanh toán qua thẻ tín dụng tại các đối tác. Đừng quên tìm hiểu các chương trình này và tận dụng để tiết kiệm chi phí.
6. Kiểm soát chi tiêu
Thẻ tín dụng rất dễ dàng sử dụng, nhưng nếu không kiểm soát chi tiêu cẩn thận, bạn có thể rơi vào bẫy nợ. Để tránh tình trạng này, hãy lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng, chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho những khoản chi cần thiết và đã có sẵn nguồn tài chính để thanh toán.
7. Xây dựng lịch sử tín dụng tốt
Sử dụng thẻ tín dụng đều đặn và thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt, điều này rất quan trọng khi bạn cần vay tiền mua nhà, xe, hoặc vay tiền cho các mục đích khác. Hãy đảm bảo rằng bạn luôn thanh toán đúng hạn và không để xảy ra các khoản nợ quá hạn.
8. Chú ý đến các khoản phí khác
Ngoài lãi suất, thẻ tín dụng còn có các khoản phí như phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi ngoại tệ, phí trễ hạn… Hãy luôn kiểm tra các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng để tránh bất ngờ khi bị tính phí.
9. Sử dụng thẻ tín dụng thay tiền mặt
Thẻ tín dụng có thể thay thế tiền mặt trong nhiều trường hợp. Việc sử dụng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt không chỉ giúp bạn quản lý chi tiêu tốt hơn mà còn có thể giúp bảo vệ bạn khỏi nguy cơ mất tiền khi mang tiền mặt.
10. Cảnh giác với các khoản vay từ thẻ tín dụng
Một số thẻ tín dụng cho phép bạn vay tiền hoặc chuyển khoản từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, lãi suất của những khoản vay này rất cao. Hãy cẩn trọng và chỉ vay khi thực sự cần thiết.
Tóm lại, việc sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả đòi hỏi bạn phải có chiến lược chi tiêu và thanh toán hợp lý. Nếu biết cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh, bạn không chỉ có thể tận hưởng các ưu đãi mà còn giúp nâng cao điểm tín dụng của mình.
Finy không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân
